En los últimos años, cada vez más clientes digitales y expertos en tecnología se han unido al mercado como clientes potenciales para los bancos. Con un enfoque centrado en el cliente, los neobancos han atraído exactamente a este segmento de usuarios que no necesariamente quieren depender de sucursales físicas y prefieren tenerlo todo en sus dispositivos móviles.
Mientras los despliegues regulatorios de mente abierta como UPI, PSD2 y los Estándares de Banca Abierta del Reino Unido estén en funcionamiento, habrá un lugar para los neobancos en la sociedad. Lo bueno es que una parte muy grande de la población ya los adoptó y no está dispuesta a volver a la banca tradicional.
Dado que Nubank, el neobanco más grande del mundo, domina absolutamente la industria de los neobancos en Brasil, los competidores tenían que encontrar la manera de obtener una parte del pastel. Neon, para el caso, decidió centrarse en las PYMES y atraerlas para que se registren ofreciéndoles un sistema de gestión para las nóminas de los empleados.
De esa forma, Neon logró tanto aumentar las pymes que lo utilizan como también aumentar considerablemente el número de clientes finales, que eran los empleados.
La respuesta más simple a por qué alguien querría cambiar su modelo de negocio es porque ya no funciona según lo previsto. Aparentemente, como en cualquier negocio, hay altibajos, pero cuando un neobanco deja de ser rentable o comienza a operar con un margen muy ajustado o con pérdidas, algo debe cambiar.
Además, sería bueno prever tales circunstancias y cambiar el modelo de negocio antes de llegar a la etapa en la que se está operando con pérdidas. Presagiar mediante el seguimiento de tendencias y análisis de datos.
Dado que cada vez más bancos tradicionales de ladrillo y mortero comenzaron a digitalizarse y a ofrecer aplicaciones digitales, cada vez es más difícil para los neobancos obtener nuevos usuarios. Con los bancos tradicionales llenando todos los vacíos que faltaban y que inicialmente condujeron al desarrollo y uso de los neobancos, es probable que algunas personas regresen al sistema bancario original. Esto reduce aún más el valor de por vida del cliente esperado para los neobancos.
Sin sucursal bancaria física significa que no hay gastos innecesarios, pero después de COVID-19, irónicamente, las personas están más preocupadas por lo que sucedería en caso de cortes de energía y eventos inesperados. Además, en tiempos de turbulencia, inestabilidad económica, recesión o estancamiento, es cada vez más difícil para los neobancos reunir capital, que es uno de los aspectos más importantes de las empresas emergentes exitosas. Principalmente debido a estas dos razones, muy pocos clientes utilizan los neobancos como sus cuentas bancarias principales.
La mayoría de las preocupaciones de los clientes finales antes mencionadas se pueden combatir. Los neobancos tienen como objetivo especializarse aún más en productos y servicios que los bancos tradicionales aún no ofrecen. Un muy buen ejemplo aquí es cómo Neobank desarrolló el sistema de nómina para pymes.
Dado que se espera que el tamaño del mercado de los neobancos supere los 2,05 billones de dólares, con una tasa compuesta anual de más del 53 %, es muy probable que los neobancos continúen su crecimiento y superen las dificultades. Con la ayuda de características que nadie más ofrece, definitivamente puede hacerse con una parte del mercado, especialmente si la solución recién traída es muy necesaria en un segmento determinado.
La forma más inteligente de crear nuevas funciones y servicios como neobanco es analizar a sus consumidores con la ayuda de análisis de datos, encuestas y grupos focales y determinar qué necesitan. Una vez que lo sepa, comuníquese con software de terceros o banca como proveedor de servicios que pueda desarrollar o integrar para usted sus soluciones listas para usar en el acto.
En lugar de gastar recursos para contratar profesionales de investigación y desarrollo y pagar miles de dólares en salarios, el costo de oportunidad se puede utilizar para contratar una empresa externa que ya esté trabajando con la competencia y haya trabajado con otros neobancos en todo el mundo.
Una empresa de este tipo no solo puede ayudarlo en términos de implementación de nuevas funciones, sino que también puede brindarle ideas sobre qué más podría estar perdiendo como neobanco en comparación con otros. También pueden auditar parcialmente sus procesos internos y externos y compararlo en general con la competencia ofreciéndole las características que faltan y las más adecuadas para su mercado relativo.
Últimamente, los neobancos han recibido mucha presión de la digitalización de bancos tradicionales, Big Tech y compañías FinTech. A menudo, eso da como resultado costos de adquisición más altos, márgenes más bajos y una disminución general de la rentabilidad.
Algunos comenzaron a ofrecer suscripciones pagas, mientras que otros comenzaron a aumentar los niveles de seguridad para tratar de obtener más titulares de cuentas principales. Una de las apuestas más seguras que puede hacer un propietario de un neobanco es implementar nuevas funciones para satisfacer las necesidades del segmento de mercado, principalmente mediante el uso de soluciones de terceros.
