SWIFT conecta una cadena de bloques de Quorum y Corda para pagos transfronterizos

SWIFT, el sistema de mensajería financiera más grande del mundo, ha lanzado un sandbox en ejecución donde las monedas digitales del banco central (CBDC) basadas en blockchain pueden conectarse entre sí a nivel mundial a través de SWIFT, así como conectar su sistema blockchain al sistema ‘fiat’ más tradicional de SWIFT.

14 bancos centrales y comerciales, incluidos Banque de France, Deutsche Bundesbank, HSBC, Intesa Sanpaolo, NatWest, SMBC, Standard Chartered, UBS y Wells Fargo, ahora colaboran en el entorno de prueba, dijo SWIFT.

“Las monedas digitales y los tokens tienen un enorme potencial para dar forma a la forma en que todos pagaremos e invertiremos en el futuro”, dice Tom Zschach, director de innovación de SWIFT, antes de agregar:

“Vemos la inclusión y la interoperabilidad como pilares centrales del ecosistema financiero, y nuestra innovación es un paso importante para desbloquear el potencial del futuro digital.

Para las CBDC, nuestra solución permitirá a los bancos centrales conectar sus propias redes de manera simple y directa a todos los demás sistemas de pago del mundo a través de una única puerta de enlace, lo que garantiza el flujo instantáneo y fluido de los pagos transfronterizos”.

En un informe que detalla su experimentación, SWIFT dice que construyeron dos redes CBDC simuladas, una implementada en R3 Corda y otra en Quorum, una versión de prueba de autoridad (PoA) autorizada de ethereum.

Los reguladores de la red CBDC ejecutarán y gobernarán un ‘nodo DLT confiable’ creado como parte de la solución de Swift, lo que les permitirá tener una vista de las transacciones dentro de la cadena de bloques autorizada, así como sus mensajes a Connection Gateway.

Luego, conectar estos dos sistemas es tan simple como implementar “un mecanismo de depósito en garantía estándar para evitar el doble gasto”, lo cual hicieron.

En una vista de alto nivel, básicamente han creado lo que en el espacio criptográfico se llama puente. Si, por ejemplo, desea transferir fondos de Ethereum a una segunda capa llamada Arbitrum, que es una especie de red propia, “bloquea” los fondos en el contrato inteligente de Ethereum de Arbitrum y luego recibe el eth, algo así como impreso. en la red Arbitrum.

Lo contrario es igual de fácil. El Arbitrum eth se quema o destruye, y usted recibe el eth en cadena, menos cualquier tarifa.

Los detalles técnicos son un poco más complicados, pero en esta implementación de SWIFT es algo similar en el sentido de que bloquean los activos en un depósito en garantía, le dicen al sistema SWIFT que está bloqueado y luego reciben los fondos de la otra parte.

Conexiones SWIFT blockchain, OCT 2022Conexiones SWIFT blockchain, OCT 2022

Por lo tanto, SWIFT actúa como una especie de cámara de compensación, aunque no necesariamente necesita retener fondos, ya que solo puede pasar mensajes.

Por solo dos cadenas de bloques donde puede acuñar y quemar, eso sería fácil. Quema la cantidad en, por ejemplo, la dirección 0x1x en ethereum, y acuña la misma cantidad en la dirección 1BrT donde se envían, con algo de Oracle de conversión en el medio.

No hay razón por la que no pueda hacer esto con la tercera o cuarta cadena de bloques, como Quorum, Corda o cualquier sistema que permita acuñar y quemar.

Bitcoin o eth no lo permiten, por lo que necesita un custodio en el medio para transportar BTC a eth. Sin embargo, para transportar eth a eth_copy, puede hacerlo de forma descentralizada a través de contratos inteligentes y algún tipo de fuente u oráculo que pueda leer movimientos, o incluso mensajes, en este contrato inteligente.

Lo que quiere decir que para conectar dos activos diferentes, en este caso diferentes fiats nacionales en diferentes redes, probablemente no haya otra forma que a través de un SWIFT como intermediario, a menos que vaya de igual a igual, pero entonces necesitaría para emparejarse con 193 países, en lugar de solo un SWIFT.

Curiosamente, sin embargo, exploraron el uso de un sistema de cadena de bloques para conectar estas diferentes cadenas de bloques, algo que no se ha logrado en el espacio criptográfico, y tampoco se persiguió aquí porque, según el informe citado del Proyecto Dunbar publicado en marzo de 2022:

“Dada la complejidad de tener múltiples bancos centrales que comparten infraestructuras financieras críticas y los requisitos únicos de cada jurisdicción, es más probable que se implemente una plataforma común de múltiples CBDC como una serie de plataformas regionales en lugar de una única plataforma global.

Naturalmente, esto lleva a considerar cómo es posible conectar estas plataformas regionales individuales para lograr sinergias de modo que los participantes realicen transacciones directamente entre jurisdicciones”.

Una pregunta más importante es si técnicamente se puede hacer, pero es posible conectar estas cadenas de bloques a través de algún tipo de intermediario, si nada más que un feed/oráculo.

Naturalmente, eso significa que el feed es el eslabón más débil, y hemos tenido muchos exploits de Oracle en este espacio criptográfico, que han tenido el resultado final beneficioso de fortalecer sus implementaciones.

Pero, dicha alimentación estaría en los sistemas SWIFT con seguridad SWIFT donde la misma debilidad se aplica incluso ahora porque, obviamente, si puede acceder a su sistema de mensajería sin ser notado, puede enviar una gran cantidad de dinero a donde quiera.

“Hemos creado una caja de arena y una interfaz visual de CBDC que ahora están utilizando más de 10 instituciones, incluidos bancos centrales, infraestructuras de mercado y bancos comerciales de todo el mundo, para evaluar casos de uso potenciales y una operatividad más amplia de CBDC”, dice SWIFT, agregando :

“Comenzamos a dar la bienvenida a nuestros bancos al sandbox en septiembre y buscaremos comentarios hasta finales de 2022”.

Así que esto ya está funcionando, aunque en un entorno de prueba, con SWIFT afirmando que puede aumentar la eficiencia ya que en lugar de conectarse a numerosos intermediarios para una transferencia transfronteriza, se conecta a uno solo.

SWIFT señala además que 9 de cada 10 países están explorando las CBDC, y nueve países incluso afirman tenerlas en funcionamiento.

Incluso Ucrania está analizando la e-grivnia. Están trabajando con Polygon, la segunda capa de ethereum. Son un equipo bastante decente que trabaja en algunas soluciones zk-tech de última generación para escalar blockchain.

“Esperamos iniciar un par de [pilot projects] a principios del próximo año”, dijo la Dirección de Economía Digital de Ucrania, Yulia Parkhomenko, en GITEX en Dubai.

Sin embargo, aún no nos hemos encontrado con un CBDC parcialmente abierto y semicriptográfico donde el público pueda implementar sus propios contratos inteligentes.

Uno de los mayores atractivos de ethereum, que estimula el auge de defi y mucho más, es su sistema de código fuente abierto autoejecutable, o contratos inteligentes, donde cualquiera puede publicar lo que quiera.

En cambio, los CBDC se parecen más a bitcoin, donde puede simplemente moverlo de A a B, y cualquier aspecto de contrato inteligente, al menos hasta ahora, se limita a los participantes de back-end, los validadores autorizados.

Sin embargo, técnicamente no hay muchas razones por las que no pueda tener un CBDC público en lo que respecta a la publicación de contratos inteligentes sin permiso.

Políticamente, puede ser un tema incluso para un referéndum, ya que sería un cambio bastante fundamental en el sistema bancario donde los bancos comerciales son efectivamente reemplazados por el banco central.

Por lo tanto, los desarrollos en las CBDC se han vuelto menos interesantes para los codificadores desde que un debate sobre el tema por parte de los banqueros centrales se cerró con esa cuestión política que ahora se está eludiendo o ignorando por completo para limitar tales CBDC a un fondo muy profundo, una tubería profunda, eficiencias potenciales principalmente para fines comerciales. bancos y algunas ganancias potenciales para el público con respecto a la velocidad y los costos de las transferencias.

Al mismo tiempo, el espacio criptográfico ahora se está moviendo hacia un avance potencial en la escalabilidad de zk-tech, que con el tiempo se puede aplicar en la capa básica abierta de la cadena de bloques pública.

Por lo tanto, las CBDC ya no compiten, en sus implementaciones actuales, con las redes abiertas de cadenas de bloques, pero siguen siendo de interés para el sistema financiero en general, ya que quién sabe qué podría salir exactamente de ellas y la eficiencia es la eficiencia.

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