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Antecedentes de la gran crisis.
Lehman Brothers es un banco de inversión estadounidense, anteriormente uno de los principales conglomerados financieros del mundo (en el pasado, fue uno de los negocios de inversión líderes en el mundo). El lunes 15 de septiembre de 2008, Lehman Brothers se declaró en bancarrota en el tribunal. La deuda total de toda la estructura de tenencia era de $ 613 mil millones. La bancarrota de Lehman Brothers se considera a menudo como el punto de partida de la crisis financiera mundial, marcando su transición a la fase aguda.
Antecedentes de la gran crisis.
Lehman Brothers es un banco de inversión estadounidense, anteriormente uno de los principales conglomerados financieros del mundo (en el pasado, fue uno de los negocios de inversión líderes en el mundo). El lunes 15 de septiembre de 2008, Lehman Brothers se declaró en bancarrota en el tribunal. La deuda total de toda la estructura de tenencia era de $ 613 mil millones. La bancarrota de Lehman Brothers se considera a menudo como el punto de partida de la crisis financiera mundial, marcando su transición a la fase aguda.
Fortune señala el énfasis de Giancarlo en el hecho de que el uso de tecnologías de contabilidad distribuida habría hecho obvios los problemas financieros del gigante de la inversión. Habría ayudado a determinar el punto de inflexión que los reguladores financieros pasaron por alto. Dicha tecnología habría permitido a los reguladores utilizar datos de inteligencia, información sobre el movimiento de contratos inteligentes y otras herramientas para identificar anomalías financieras en las actividades del banco. Los reguladores podrían haber reaccionado antes y minimizar el daño a la economía global.
Basándose en esta información, Giancarlo destaca la necesidad de promover el desarrollo y la implementación de la tecnología blockchain en el sistema financiero, y hacer un esfuerzo para no impedir este proceso. Él compara blockchain con Internet hace más de 20 años (cuando salió por primera vez).
¿Cómo pudo ayudar blockchain?
blockchain, una nueva tecnología, podría convertirse en un fusible confiable, contrarrestando efectivamente los fenómenos de crisis en los mercados financieros internacionales. Es más efectivo que los requisitos de los reguladores tradicionales y las agencias de supervisión, cuya integración en soluciones innovadoras de Fintech parece bastante extraña.
Hace exactamente 10 años, una verdadera bomba explotó en el mundo de las finanzas, lo que llevó a una creciente crisis financiera y económica. Alimentando a la economía con préstamos recientemente colapsados, los bancos congelaron el proceso de emisión de dinero nuevo y las industrias nacionales de muchos países entraron en caída libre.
Muchos expertos dicen que podría ocurrir una nueva crisis financiera. La pregunta principal es cuándo … ¿y qué se podría hacer para prevenir lo peor?
Los partidarios de blockchain argumentan que esta tecnología es capaz de compensar el factor humano que hace que las decisiones de bancos, reguladores, políticos, agencias calificadoras y expertos choquen. En cualquier caso, hace exactamente diez años, todos estos grupos se quedaron totalmente dormidos ante la inminente crisis sin ver los "explosivos" que se habían sometido a la economía mundial.
"Si el sistema de blockchain hubiera existido entonces, y si los balances de los bancos y los datos sobre sus reservas de liquidez se hubieran registrado utilizando la tecnología basada en los principios de blockchain, el grado de transparencia en el mercado hubiera sido mayor y el temor de entrar en una situación de crisis hubiera sido mucho menos ", dice Martin Bettinger. Está convencido de que la industria financiera no debería ser totalmente transparente, ya que esto podría afectar negativamente el grado de competencia bancaria. Los datos más básicos e importantes deben estar a disposición de expertos y comerciantes, y deben actualizarse en tiempo real.
Los contratos digitales inteligentes basados en la cadena de bloques también podrían ser la clave para resolver el problema del aumento de la previsibilidad general y la sostenibilidad de los instrumentos globales del sector financiero. Hace diez años, los bancos no reconocieron la inminente crisis a tiempo, ya que habían perdido completamente el control sobre los "valores" creados sobre la base de préstamos hipotecarios de riesgo. La estructura de estos activos tóxicos se hizo cada vez más complicada. Nadie podía predecir qué ocurriría en el mercado para estos "valores". Como resultado, la pirámide se volvió demasiado grande, compleja y, por lo tanto, inestable. Mark Bettinger está convencido de que blockchain podría haber proporcionado una transparencia mucho mayor, incluso en tal situación. Los contratos inteligentes que se concluyen automáticamente entre los jugadores en el mercado pueden reducir significativamente el grado de conflicto entre ellos al brindar la oportunidad única de rastrear cada transacción y almacenar su hash en la cadena de bloques, lo que lo hace inmutable.
¿Son posibles las reformas?
Diez años han pasado. ¿Cuál es la situación actual en el mundo financiero? ¿Están los mercados listos para responder a tiempo a los signos de una nueva y amenazadora crisis? ¿Qué herramientas tienen en sus manos que podrían ayudar a prevenir el próximo colapso en el mercado?
Estas preguntas no son de ninguna manera triviales. Tampoco son retóricos, considerando lo difícil que fue para un gigante como UBS Bank recuperarse cuando todo el mundo tuvo que salvarlo con fondos de los contribuyentes.
Axel Weber, presidente de la Junta en UBS, declaró recientemente que confía en su banco, y que si el mercado colapsara hoy, no sería necesario salvarlo a expensas de los fondos públicos. Axel Weber dice que en los últimos años, UBS ha reducido significativamente sus actividades de inversión más riesgosas y la cantidad de lugares de trabajo. Además, ha acumulado reservas significativas, que se centran en la forma básica inicial de la actividad bancaria, a saber, la gestión del capital personal.
"Hoy, nos hemos convertido en un banco completamente diferente", dice Axel. "Habiendo desarrollado una estrategia estable a largo plazo, hemos vuelto a nuestras raíces".
"Y, sin embargo, parece que ahora, estamos de vuelta en 2006, cuando todos estaban haciendo lo que pensaban sobre la crisis que se avecinaba y descubriendo cómo enfrentar sus consecuencias". Nada bueno ha llegado a su fin ", dice Jes Staley, Director Ejecutivo de Barclays Bank, en Davos en una discusión en el podio.
No hay plan b
El problema es que la crisis de 2008 sorprendió a toda la industria financiera global. Por lo tanto, no faltaron advertencias sobre una posible nueva crisis financiera mundial en el Foro de Davos, cuyo inicio no debe descartarse. Por supuesto, las nuevas prescripciones reglamentarias pueden garantizar contra un nuevo colapso en un escenario antiguo, pero ¿y si una crisis futura comienza de manera completamente diferente, en otra esfera y por diferentes motivos?
"Si se produce una nueva crisis, todos comprenderemos que en realidad, no hay un Plan B", subrayó el famoso economista estadounidense Kenneth Rogoff en Davos. En su opinión, un mayor grado de transparencia en los mercados financieros, así como la capacidad de los actores principales en esta esfera para evaluar de manera más adecuada el peligro de los "activos tóxicos" (es decir, la tecnología de cadena de bloques), puede al menos reducir el grado de destrucción. y hacer que la confianza general de los inversores y comerciantes sea más duradera.
Conclusión
Muchos bancos y compañías de seguros han comenzado a analizar activamente el potencial de blockchain. Entre ellos se encuentran los bancos suizos UBS y Credit Suisse, miembros de un consorcio que desarrollan un sistema innovador para transacciones financieras llamado la moneda de liquidación de servicios públicos. El objetivo clave de todos los proyectos en esta área es el mismo: aumentar cualitativamente la velocidad de las transacciones y al mismo tiempo reducir su costo. Mark Bettinger resume: "blockchain no resolverá todos los problemas, pero será capaz de elevar el nivel de eficiencia y transparencia en los mercados y sistemas financieros".
Acerca de James Lopez:
James Lopez es el CTO de HFC Coin, una compañía de blockchain de hipotecas. James es un desarrollador y desarrollador de software multidisciplinario. James tiene más de 15 años de experiencia en desarrollo de software y gestión de proyectos relacionados con software.
Sobre HFC Coin:
HFC Coin es una compañía hipotecaria que aprovecha el poder y la seguridad de la tecnología blockchain y la inteligencia artificial para resolver los problemas del mundo real que enfrenta la industria hipotecaria. Obtenga más información en https://hfccoin.org/
