La historia del Everest (hasta ahora…). Capítulo 4 – Transparencia con… de EverestDotOrg Acerca de Everest – Actualizaciones y noticias Enero de 2021

Los avances tecnológicos están permitiendo que los consumidores tengan más control que nunca de sus servicios financieros. Los usuarios quieren cada vez más "ser el banco", y con las carteras móviles, los neobancos y los sistemas distribuidos, las llaves de sus carteras cumplen este deseo. Como cuando VHS permitió que las películas salieran del cine y volvieran a casa con el consumidor, las regulaciones de derechos de autor asociadas también vinieron con el contenido: los consumidores no podían retransmitir el video sin permiso. Los avances tecnológicos no niegan el entorno regulatorio subyacente, a lo sumo retrasan la aplicación hasta que el regulador se haya puesto al día y modifique la ley para reflejar la nueva tecnología.

De manera similar al requisito de informar a las autoridades fiscales sobre las ganancias y pérdidas de acciones o criptografía, o cuando se recibe un obsequio por encima de un cierto umbral en un año determinado, estas nuevas libertades de servicios financieros conllevan la responsabilidad de cumplir con los requisitos regulatorios y las leyes. Esa responsabilidad, sin embargo, no tiene por qué invadir la privacidad, ser costosa o engorrosa.

Cuando el consumidor “es el banco” (sus claves), necesita ajustarse a las mismas regulaciones que las instituciones financieras. Estos incluyen (a) verificar que las transacciones no se envíen a jurisdicciones, personas o entidades ilegales, (b) informar sobre transacciones que superen ciertos umbrales (por ejemplo, nombre y dirección del remitente o receptor; estado de KYC), © automatizar el cumplimiento para garantizar que uno no lo haga t realizar transacciones que los multarán o sancionarán … y esto debe realizarse sobre la marcha y de manera rentable.

Los reguladores de todo el mundo siguen el ejemplo del GAFI y exigen que las leyes sobre transferencia de valor se apliquen de manera uniforme. La reciente propuesta de Fincen que requiere carteras de auto-custodia para informar e instituir reglas de cumplimiento similares a las de las instituciones financieras, así como las regulaciones MLD5, VFA y MICA en Malta y Europa que impiden que las entidades con licencia se conecten a servicios de anonimización, demuestran que los reguladores financieros lograrán la transparencia que requieren sobre lo que actualmente es opaco, pero esto se puede lograr sin una invasión generalizada de la privacidad.

Siguiendo los Principios de identificación para el desarrollo sostenible, Everest creó una solución para permitir a los usuarios compartir de forma privada solo la cantidad mínima de datos exigida por la ley, junto con el motor de cumplimiento automatizado para (a) compartir sin problemas los datos de forma privada a través de la red principal solo participantes en la transacción, (b) asegurarse de que los usuarios no envíen a las jurisdicciones malas, actores o sobrepasar montos límite, © llenar y presentar informes automáticamente para los usuarios, y (d) hacerlo todo sobre la marcha, costo- efectivamente.

Como un oráculo que se "acumula" en la red principal, la solución de Everest otorga a cualquier humano su propio almacén de datos privados que les permite demostrar que son humanos y compartir datos como nombre, dirección, estado de KYC / AML y dirección de billetera. Más importante aún, la solución no es una base de datos centralizada que controla una entidad, ni el Everest ni ninguna otra institución puede obtener acceso a los almacenes de datos de los usuarios. A través de una arquitectura MPC que requiere los datos biométricos en vivo de un usuario (quiénes son), más el PIN (lo que saben), los usuarios pueden, por ejemplo, compartir la cantidad mínima de datos de identificación necesarios para una transacción determinada. Todas las transacciones se realizan de forma privada, donde Everest es el oráculo, y los usuarios reciben direcciones legibles por humanos. La solución funciona como una lista blanca como servicio para mainnet; los detalles se pueden ver aquí: https://hackernoon.com/how-vasps-can-comply-with-fatf-regulations-without-missing-a-beat-em9e32k8

Los usuarios podrán compartir y conectar sus datos de identidad y transacciones de una manera sencilla y descentralizada. El servicio Oracle de Everest permite a los usuarios compartir de forma privada KYC, humanidad, atributos de identidad y otros datos de transacciones en la red principal de Ethereum. Este enfoque rentable y centrado en el usuario permite a los consumidores "ser el banco" de forma privada y transparente, mientras se ajustan a las nuevas realidades del entorno regulatorio en evolución.

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