Capítulo 2 – Problemas y DeFi
Resolviendo el rompecabezas que es DeFi …
El meteórico ascenso de DeFi impulsó más de USD $ 14 mil millones en monedas estables en 2020, y más de $ 24 mil millones en intercambios solo en septiembre de 2020. Y con direcciones de billetera que superan los 100 millones de usuarios, con más de 1 millón solo en DeFi (enlace de cita), la demanda es parabólica. De manera similar, la primera generación de fintech vio compañías como Coinbase, Revolut, Monzo, N26, Plaid, Chime, Transferwise y otras que ofrecían nuevos servicios financieros digitales para obtener participación de mercado de las instituciones financieras tradicionales más lentas (IF), y obtener múltiples valoraciones de miles de millones de dólares en el proceso. La simple digitalización del sistema bancario está marcando el comienzo de una era de pagos instantáneos. En resumen, con la digitalización y la descentralización, asistimos a una revolución en las finanzas y en todas las transferencias de valor.
Everest representa la próxima generación de plataforma de infraestructura + fintech, que combina lo mejor de ambos mundos.
Las cadenas de bloques como Ethereum, donde el 96% de DeFi está realizando transacciones actualmente, no fueron diseñadas para manejar los requisitos de velocidad, costo, regulatorios, UX y alcance necesarios para ir al mercado masivo con DeFi o ejecutar una "economía real". El Everest puede resolver la fragmentación a nivel técnico, regulatorio y regional para crear un verdadero mercado de masas.
ESCALA: Los proveedores de protocolo de capa uno como Ethereum no pueden procesar transacciones de forma rápida o rentable. Según Vitalik, "El L1 es casi inutilizable para muchas clases de aplicaciones, y no hay un camino que no sea L2 que pueda llevarnos a la escalabilidad en el corto a mediano plazo" (enlace de cita), y es probable que durante años ven. En septiembre de 2020, vimos que las redes se abrumaban con transacciones que demoraban 24 horas o más en procesarse y costaban entre $ 5 y $ 40 por transacción1
CONFORMIDAD: Y a pesar de todo el bombo y las transacciones, pocos se toman en serio las regulaciones: “56% de ellos (intercambios) no siguieron las pautas de KYC en absoluto a pesar de las regulaciones contra el lavado de dinero (AML). El mayor número de estos intercambios se encuentra en Europa, una región conocida por sus regulaciones más estrictas. Sin embargo, el 60% de los proveedores de servicios de activos virtuales europeos tienen prácticas de KYC deficientes … 21 intercambios descentralizados, DEX, encontraron que un 81% tenía prácticas débiles o nulas de conozca a su cliente (KYC) … DeFi escaparía de las regulaciones por mucho tiempo ". (Enlace de cita) Incluso iniciativas como Stellar y Ripple solo realizan liquidaciones interbancarias (dependen de los custodios para manejar los problemas regulatorios, los usuarios de KYC / AML y no ofrecen acceso a múltiples servicios). Los desarrolladores del protocolo DeFi no pueden realizar la custodia, verificar identidades o hacer fiat-in ellos mismos. Al igual que BitTorrent, inventor del protocolo de transferencia p2p, que legalmente podía producir y comercializar un protocolo, pero no podía distribuir contenido o transferir valor legalmente, DeFi requiere una entidad que (a) cumpla con las reglas legales + regulatorias, y (b ) a bordo de los cientos de millones de usuarios que claman por los beneficios de DeFi.
UX y ALCANCE: Los consumidores exigen una experiencia móvil perfecta para administrar su dinero donde quieran, cuando quieran y en cualquier inversión o cuenta que quieran. Los consumidores son exigentes y se están moviendo hacia plataformas financieras que satisfagan sus demandas de centrado en el usuario, movilidad y conectividad.
Quieren mover fácilmente dinero y criptomonedas entre cuentas de ahorro, cheques, inversiones y otras, sin la molestia de mapear carteras, convirtiendo cuatro tipos de criptomonedas para ser potencialmente recompensados con un quinto token de recompensa. No podemos esperar que los usuarios comprendan TCP / IP, administren sus propias granjas de servidores o programen copias de seguridad del disco duro. En pocas palabras, los consumidores quieren transferir de forma fácil y gratuita (sin cobrar del 2% al 5% como hacen muchos proveedores de rampa de entrada fiduciaria) desde su cuenta bancaria a algo que les genere más rendimiento. Y muchos consumidores simplemente quieren entregar efectivo a un agente (sí, más del 80% del mundo todavía funciona con efectivo; y sí, incluso las economías industrializadas como la UE tienen más del 65% de efectivo).
Actualmente, las rampas de acceso fiat se limitan solo a esa función. Y todos los jugadores actuales están limitados al lugar donde obtuvieron una licencia o aprobación regulatoria (es decir, 30 estados de EE. UU. O solo la zona euro). Sin embargo, como está demostrando Everest, el mercado DeFi no necesita funcionar de una manera tan fragmentada, ni limitarse a los mercados regionales, generalmente industrializados.
En resumen, por su propia naturaleza, y DeFi no pueden llegar al mercado masivo con un único ecosistema que de manera rentable y sin problemas permite a los usuarios entrar y salir de criptomonedas y fiat y varios ahorros, préstamos, intercambios e inversiones de vehículos. . En la actualidad, ninguna empresa es capaz, legal o técnicamente, de poner todo bajo un mismo techo, ¡hasta el Everest!
. Capítulo 2 – Problemas y DeFi de EverestDotOrg Acerca de Everest – Actualizaciones y noticias Dic, 2020){kind=link}