L-pesa



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L-Pesa Microfinance es una startup de tecnología financiera preparada para aprovechar la creciente necesidad de servicios financieros en el mundo en desarrollo. La compañía ha validado su modelo operativo en los últimos 24 meses y ha desarrollado tecnología sofisticada, automatizando la mayor parte de la operación. Su principal barrera para el crecimiento en este punto es su capacidad para financiar la adquisición de usuarios y préstamos.

El índice de pérdidas de los préstamos es inferior al 10%, mientras que el rendimiento de los préstamos es aproximadamente del 25%. La idea de L-Pesa se incubó durante una década y el negocio se lanzó en el momento en que cuatro importantes fuerzas del mercado convergieron para permitir el escalamiento: Big Data, Inteligencia Artificial y Cadena de Datos Datos Crediticios Alternativos Tecnología Móvil Identidad Biométrica L-Pesa ha aprovechado estos mercados Fuerzas y tecnología desarrollada y un modelo de puntaje de crédito patentado que le permite escalar rápidamente los microcréditos en los países en desarrollo y mantener los índices de pérdida por debajo del 10%.

La solución es altamente automatizada, lo que permite que un pequeño equipo de back office admita la originación de préstamos de alto volumen. Todos los préstamos son atendidos por L-Pesa. Ron Ezra Tuval, el fundador y director gerente de L-Pesa, tiene una amplia experiencia en el mundo en desarrollo, principalmente en proyectos relacionados con tecnologías relacionadas con la agricultura y el turismo.

Ron se encontró con las microfinanzas en el sudeste asiático y pasó una década incubando la idea de L-Pesa mientras esperaba que la tecnología necesaria madurara. Ron ha creado un equipo sólido y diverso para L-Pesa con gerentes en el país que operan en Tanzania, Kenia y Uganda, y un equipo de desarrollo en la India. También hay un equipo administrativo en Tanzania, Kenia y Uganda que se ocupa de la verificación de antecedentes, las aprobaciones de crédito y el servicio al cliente.

Los equipos de tecnología, marketing y contabilidad operan en un modelo virtual y están formados por personal con experiencia en Europa, EE. UU., África y la India. L-Pesa tiene un fuerte enfoque en la automatización. El 95% del proceso de adquisición y suscripción de préstamos del usuario es automatizado y, por lo tanto, extremadamente escalable. La compañía ha pasado dos años desarrollando sus sistemas de atención al cliente y de back office con un equipo de siete desarrolladores de software.

La experiencia del usuario se basa en las interfaces móviles y web, y el marketing se realiza principalmente a través de las redes sociales y SMS. La pila de tecnología de L-Pesa se construye sobre Amazon Web Services, una plataforma de computación en la nube a demanda muy escalable que ha sido o es utilizada por las principales marcas como Netflix, Airbnb, Pinterest y Spotify. L-Pesa ha integrado varias aplicaciones de terceros para realizar tareas como la mensajería SMS, la verificación de usuarios y el marketing.

Las transferencias de fondos se manejan a través de integraciones con proveedores de servicios de dinero móvil como M-Pesa, Airtel Money, Tigo Pesa y MTN. L-Pesa ha emitido más de 38,000 préstamos desde su puesta en marcha en marzo de 2016. Más de 170,000 usuarios se han registrado en base a campañas de mercadeo social ejecutadas con un presupuesto mínimo. La estrategia de marketing se ha refinado en los últimos 24 meses, y L-Pesa ahora está preparada para lanzar campañas de marketing a través de SMS y redes sociales con un costo de adquisición de clientes proyectado de forma conservadora de $ 1.

00. El fundador de L-Pesa, ha invertido aproximadamente $ 500,000 hasta la fecha. El negocio se lanzó en Tanzania en 2016 y en Kenia en agosto de 2017. Los lanzamientos suaves están en marcha en Uganda y la India. La tecnología de la compañía es estable, escalable, probada y respaldará los planes de crecimiento de la compañía. En este punto, L-Pesa ha llegado a una barrera de crecimiento: no hay suficiente capital disponible para prestárselo a todos los interesados, y el potencial de adquisición de usuarios es casi ilimitado, pero requiere capital para gastos de marketing y personal de apoyo.

La compañía ahora está recaudando fondos para aprovechar su posición de liderazgo, su plataforma sólida y la oportunidad casi ilimitada de extender las opciones financieras a una gran parte de la población de la tierra.