Cómo un video de $ 750 confirmó la existencia de Trillion $ Use Case para blockchain
Esto fue espectacularmente significativo por varias razones. La investigación de la industria de pensiones muestra que el 84% de los jubilados quieren un producto financiero que los proteja de sobrevivir a sus ahorros.
Bank of America identifica lo que más les importa a sus clientes objetivo (abajo a la izquierda)
La investigación del Banco confirma aún más que principales preocupaciones de los consumidores son i) flujos de ingresos de por vida, ii) que pueden mantener sus estilos de vida y iii) que cubren los costos de atención médica.
Todavía, solo el 14% Los jubilados realmente compran el producto de la industria de seguros destinado a abordar estas preocupaciones principales.
Hay un factor importante en juego por el que solo 1 de cada 6 posibles compradores compran lo que los titulares están ofreciendo, esto se debe a que la solución existente se considera universalmente como:
“El producto financiero más odiado del mundo”.
Aun así, las ventas totales de este producto odiado totalizan aproximadamente $ 350 mil millones por año.
Hace un siglo, hubo un producto simple y extremadamente popular que superó en ventas al producto odiado en una proporción de 5 a 1. Sin embargo, en 1906 los reguladores introdujeron con razón nuevas reglas que hacen que sea ilegal cobrar altas tarifas y sanciones severas a este simple producto. Como resultado, las compañías de seguros dejaron de vender el producto porque ya no podían obtener ganancias.
En un informe exhaustivo de 2017 sobre el mercado asiático de jubilación, la consultora actuarial Milliman describió a la industria de seguros lo que los clientes realmente están buscando:
“En un mundo ideal, es probable que el producto de jubilación 'perfecto' tenga las siguientes características (principales): Protección de la longevidad (pago hasta el final de la vida) Incremento de los ingresos, al menos al día con la protección contra la inflación, garantizando que no perderán su fondo ”
Entonces, lo que los consumidores quieren parece mucho a lo que ofrece el popular producto antiguo. El informe Milliman concluye:
"Por supuesto, es imposible conciliar todos estos objetivos, especialmente a un bajo costo".
Los académicos están de acuerdo, sería imposible, al menos, extremadamente difícil, que las compañías de seguros ofrezcan tal producto.
Entra en los Fintechs
Me presentaron a Bitcoin en 2011 (gracias, Jon Matonis). Sin embargo, en ese momento, era demasiado pronto para encontrar un caso de uso de éxito de taquilla para la tecnología en la que podía construir una empresa.
Pero en 2017, me di cuenta de la importancia y la importante necesidad de soluciones de ingresos de por vida a bajo costo.
En vidas anteriores, vendí productos financieros y era propietario de un banco de inversiones en Alemania que asesoraba a las compañías de seguros. Esta experiencia me ayudó a comprender que blockchain fue la clave para volver a emitir de forma segura el producto popular a un costo muy bajo y a escala global, permitiendo así que la plataforma sea rentable en el camino.
El video explicativo estaba destinado a probar el concepto y, para sorpresa de algunas personas de la industria, confirmó accidentalmente lo que sospechábamos y lo que BofA insinuaba y Milliman validaba: los consumidores quieren comprar un producto simple y de bajo costo que genere ingresos de por vida.
Tamaño de la oportunidad
Si aún no lo ha descubierto, el producto odiado se llama una "anualidad" cuyas ventas anuales son de $ 350 mil millones por año.
Sin embargo, las cifras de la industria citadas anteriormente indican que las anualidades solo abordan 1 de las 6 necesidades potenciales de los consumidores. Sobre esta base, la demanda insatisfecha vale un potencial de $ 2 billones de dólares por año, una cifra validada en este artículo de Forbes presentado por el Consejo de Investigación de Pensiones.
Y este es el mercado que comenzaremos a atender en 2020 con nuestro modelo de plataforma de tarifa reducida, es decir, como una versión de seguro de los pagos Revolut o Transferwise, etc.
¿Pero qué nombre?
El producto popular es notoriamente fascinante para los medios de comunicación y el mundo financiero porque la forma en que lo describen casi inevitablemente implica dinero y dinero. muerte.
¡No es la última vez que oirás este término!
El tema de múltiples libros y películas históricas, el mundo está fascinado por lo que se conoce como tontine (pronunciado ton-teen), o más precisamente, una confianza tontina. (No debe confundirse con un fondo de fichas)
Después de que se aprobaron las nuevas reglas en 1906, lo que hizo ilegal cobrar excesivamente a los compradores de tontinas, la industria de seguros se alegró de hacerles creer que las tontinas se habían hecho ilegales. Pero como escriben los profesores Ransom y Sutch en su artículo de 1987:
Considerado como una innovación financiera, (la tontina) tuvo mucho éxito. Considerado como seguro, fue actuarialmente sólido. Considerada como una apuesta, era una apuesta justa en la medida en que no había un porcentaje para la casa más allá de un cargo para cubrir los costos administrativos. Considerado como un activo del ciclo de vida, demostró ser una excelente inversión, obteniendo una tasa de rendimiento sustancialmente superior a la que generalmente está disponible para otros activos.
Así que llegamos a la conclusión de que si estuviéramos reinventando la industria de la cola, en un mundo ideal querríamos ser la Coca Cola de esa industria.
Por este motivo, ahora somos propietarios de tontine.com y tontinetrust.com y tenemos una marca registrada sobre el nombre en relación con su uso para productos de pensiones. En lo que a nosotros respecta, cualquiera que hable sobre tontines está ahora anunciando oficialmente nuestra marca. Cualquier otra persona que lance un producto de la competencia tendrá que conformarse con ser Pepsi.
Y para alentar a los nuevos participantes a trabajar con nosotros en una plataforma global única, grande y de bajo costo, tenemos la intención de construir un ecosistema que pueda beneficiarse de la patente que hemos presentado y que, de ser otorgada, podría cubrir 152 países.
Si los números de la industria de seguros son correctos, hoy en día hay alrededor de 700 millones de personas mayores de 60 años que se preocupan innecesariamente por quedarse sin dinero en la jubilación. Para 2050, habrá 700m adicionales de estos consumidores, incluidos yo y muchos de ustedes.
La tecnología está disponible para hacer esto. Vamos a trabajar construyendo algo que todos necesitaremos tarde o temprano.
____________________________________________
Dean es el fundador de TontineTrust, que está desarrollando una plataforma para ofrecer soluciones de ingresos de por vida simples y de bajo costo.
Para obtener más información, visite https://tontine.com
