La Red de Ejecución de Delitos Financieros de los Estados Unidos (FinCEN) propone que los intercambios de criptomonedas y otras empresas de servicios monetarios (MSB) mantengan registros de las transacciones de retiro de contrapartes de más de $ 3,000.
Además, dichas instituciones financieras deben informar cualquier transacción de criptomonedas de más de $ 10,000 sin ningún requisito establecido para que sea sospechosa.
La propuesta requiere, entre otras cosas, “el nombre y la dirección física de cada contraparte de la transacción del cliente de la institución financiera … cualquier otra información que únicamente identifica la transacción, las cuentas y, en la medida en que esté razonablemente disponible, las partes involucradas. ”
Proporcionan un período de comentarios de 15 días para esta propuesta, pero FinCen dice que no tienen que proporcionar ningún período de comentarios porque este asunto involucra a entidades extranjeras, aunque su propuesta no hace distinción entre clientes o contrapartes nacionales o extranjeros. En su lugar, FinCen dice:
“Primero, la regla propuesta requeriría que los bancos y los MSB identifiquen y verifiquen a los clientes de billetera alojada que participan en transacciones con contrapartes de billetera no alojadas o cubiertas de otro modo cuando esos clientes realizan transacciones por encima del equivalente de $ 3,000 en criptografía con un contraparte de billetera no alojada o cubierta de otro modo (con informes requeridos para transacciones superiores a $ 10,000), y que los bancos y las MSB recopilen cierta información (es decir, nombre y dirección física) sobre las contrapartes del cliente.
En segundo lugar, la regla propuesta haría que los bancos y las MSB generar informes que contengan el hash de la transacción y la identidad de las personas que poseen carteras que participan en carteras no alojadas o cubiertas de otra manera que realizan transacciones en varias instituciones financieras.
En tercer lugar, la regla propuesta crearía una nueva prohibición de estructuración, es decir, realizar transacciones en un manera de evitar el requisito de informes, aplicable a la moneda virtual t transacciones. ”
La Ley de Secreto Bancario (BSA) requiere que se informen las transacciones de más de $ 10,000, pero para las criptomonedas, FinCen requiere el mantenimiento de registros de transacciones de más de $ 3,000.
Eso significa que en esta propuesta BSA se está aplicando más estrictamente a las criptomonedas que a bancos o transacciones en efectivo, y FinCen no proporciona una razón para hacerlo.
Su requerimiento del nombre y la dirección de una contraparte para transacciones de más de $ 3,000, en lugar de $ 10,000, también cuestiona la base legal de esta decisión ejecutiva del Departamento del Tesoro de FinCen.
"La regla, que se aplica a las instituciones financieras y es consistente con los requisitos existentes, tiene como objetivo proteger la seguridad nacional, ayudar a la aplicación de la ley y aumentar la transparencia mientras se minimiza el impacto en la innovación responsable", dijo Steven Mnuchin, el Secretario del Tesoro saliente.
Sin embargo, no existe una regla que requiera el mantenimiento de registros de transacciones en efectivo de más de $ 3,000. Solo existe un requisito de información para pagos en efectivo superiores a $ 10,000. Por lo tanto, no es coherente con los requisitos existentes.
Además, el período de comentarios habitual es de 90 días, no de 15 solo cinco días antes de Navidad con las vacaciones de Año Nuevo por delante y su argumento es que no necesitan proporcionar ningún período de comentarios en absoluto porque involucra entidades extranjeras es obviamente mudo porque no hacen tal distinción y porque Mnuchin dice que esta regla tiene como objetivo 'aumentar la transparencia'.
También conocida como vigilancia de estadounidenses comunes que envían cripto por valor de $ 3,000 a un contrato inteligente .
"La regla impondría enormes cargas a los proveedores de servicios de criptografía, sus clientes y la sociedad en general, tal vez infringiendo los derechos constitucionales, sin transmitir ningún beneficio al gobierno en general ni a las fuerzas del orden público en particular", dice Jake Chervinsky, consejero general en Compound Finance.
Además, dice: “FinCEN nos está dando 15. A finales de diciembre. Queda un mes antes de que un nuevo presidente tome juramento. Hay un nombre para esto: 'reglamentación de medianoche'.
La reglamentación de medianoche implica que una agencia no está dando al público una oportunidad genuina de participar en el proceso de reglamentación, sino que tratando de forzar a través de un resultado predeterminado. A los tribunales no les agrada esto. Las reglas de medianoche a menudo se anulan ”.
No está claro si esto será impugnado en la corte como un abuso de proceso y como una violación constitucional de la separación de poderes con el ejecutivo haciendo una nueva ley al extender los requisitos a transacciones de más de $ 3,000, en lugar de $ 10,000, sin la participación del Congreso.
Es casi una oportunidad para Mnuchin en sus últimos días en el cargo dar a sus amigos banqueros un último regalo al hacer que los requisitos regulatorios sean más gravosos para los servicios de cifrado que para los bancos.
Sin embargo, la ley no requiere una prueba de identificación de la contraparte, por lo que para transacciones de más de $ 10,000 esto está a la par con el efectivo y sus requisitos de autoinforme.
A medida que el espacio criptográfico crece, esperaría que los requisitos estuvieran al menos a la par con efectivo, pero esta propuesta va más allá al imponer un requisito de $ 3,000.
Entidades como Coinbase además han aplicado este informe de contraparte desde al menos 2018 y le preguntan si e retirarse a otro intercambio, a usted mismo o en otro lugar, y luego tener más requisitos según su respuesta.
Sin embargo, existe la preocupación de que la naturaleza vaga de estos requisitos pueda hacer que entidades como Coinbase vayan más allá y soliciten la identificación de la contraparte o prohibir tales retiros por completo.
Eso solo causaría un pequeño inconveniente en retirar primero a su propia billetera y sería culpa de Coinbase si van mucho más allá, algo que el mercado tiende a castigar.
Así que podría ser peor, pero este requisito de $ 3,000 es indicativo de la aversión del propio Mnuchin por el nuevo oro digital que empodera a las masas y, por lo tanto, debilita un poco a sus amigos banqueros. Mnuchin, pero a un sistema de controles y balances que esta propuesta incumple con este requisito de $ 3,000, pero siempre que el pago criptográfico de contraparte de $ 10,000 sea o n una base de autoinforme, entonces es solo una extensión de los requisitos aplicados a las transacciones en efectivo.
