El modelo de negocio es lo primero a tener en cuenta a la hora de monetizar tu neobanco. La mayoría de los neobancos utilizan un modelo comercial freemium en el que los clientes pueden usar el servicio de forma gratuita con algunas restricciones y optar por pagar una tarifa de membresía para obtener más funciones.
Este modelo se centra principalmente en la adquisición de clientes y se puede expandir en otras direcciones con la ayuda de características innovadoras que puede proporcionar la neobanca como servicio. Pero antes de eso, exploremos modelos de negocios alternativos.
Los modelos de negocio de Fintech pueden ser bastante creativos. Desde ejecutar un modelo comercial de banca digital de marca blanca hasta calificación crediticia alternativa, diferentes estructuras de tarifas y desagregación, todas estas prácticas también se pueden implementar en los neobancos.
El modelo basado en suscripción se ha convertido en un método de pago de servicios popular e innovador. La mayoría de nosotros nos hemos acostumbrado a usar un método de pago basado en suscripción para acceder a servicios de transmisión de video y música como HBO Go, Spotify, Netflix y Amazon Prime.
Lo crea o no, los bancos tradicionales de ladrillo y cemento funcionan de la misma manera. Cada mes recibirás una cuota de mantenimiento mensual, prácticamente lo mismo que una suscripción mensual. La tarifa de mantenimiento mensual promedio de los bancos minoristas con respecto a las cuentas corrientes se ha estimado en alrededor de $13. Si bien la mayoría de los neobancos no cobran tarifas de mantenimiento.
Tomemos como ejemplo a Revolut, uno de los líderes en banca por suscripción. Los usuarios reciben una cuenta corriente gratuita y una cuenta IBAN gratuita de la eurozona, y no hay tarifas para el comercio de divisas en 24 monedas diferentes mientras utilizan su modelo de negocio freemium.
Supongamos que un cliente decide actualizar su plan. En ese caso, se inscribirán en una suscripción mensual premium, que incluye acceso instantáneo a criptomonedas, seguro, devolución de dinero, seguro médico internacional gratuito, acceso a salas VIP en aeropuertos, umbrales más altos sin cargo adicional y soporte prioritario.
Las personas que trabajan por cuenta propia suelen tener dificultades para obtener financiación de un proveedor de préstamos regular. Esta tendencia se ha visto algo empeorada por la nueva economía y la creciente aceptación del espíritu empresarial.
Las empresas de Fintech determinan de manera más correcta la solvencia de un solicitante al combinar datos de señales sociales con algoritmos de inteligencia artificial en lugar de confiar solo en puntajes de crédito convencionales. Esto permite que una fintech o un neobanco emita préstamos mientras mitiga el riesgo con la ayuda de la tecnología en lugar de depender del sistema de calificación crediticia tradicional.
Este es un gran ejemplo de un intento fallido de monetización porque el banco digital de marca blanca ofreció un plan de suscripción premium que no satisfizo a los clientes.
Cinco meses después del lanzamiento del programa premium, la plataforma de banca digital Monzo dejó de aceptar nuevos usuarios para sus cuentas combinadas de pago y está reembolsando una parte de los que se suscribieron.
El banco basado en aplicaciones reconoció que Monzo Plus “no es lo mejor que podría ser” y que las cosas no salieron según lo planeado después de recibir comentarios negativos de los clientes. Como consecuencia, es posible que se olviden por completo de Monzo Plus. El plan inicial de la oferta premium utilizó un punto de venta clave para informar a las personas que ahorrarían dinero con el plan; Aparentemente, esta no fue la forma más efectiva de hacerlo, y se registraron menos clientes de los estimados.
Una de las mejores maneras de adquirir clientes y mantenerlos comprometidos y contentos con el servicio es tener características que quieran superar sus expectativas. El desarrollo de estas funciones lleva mucho tiempo y, cuando desarrolla algunas, la competencia ya está una vez más por delante.
Hay una solución simple para eso, las soluciones de neobanco como servicio ofrecen un conjunto de características innovadoras que cualquier neobanco competitivo debería tener para mantener contentos a los clientes.
Según las generaciones de clientes a los que atiende y los nichos, pueden estar interesados en diferentes funciones. Por ejemplo, los millennials y Gen Z’ers están interesados en operar con criptomonedas y NFT y obtener una mejor educación financiera sin mucho esfuerzo, mientras que los baby boomers prefieren el contacto personal y aprecian la atención a los detalles.
En qué características podrían estar interesados los clientes:
Tarjetas de regalo. Ofrezca a los clientes la opción de comprar una gran variedad de tarjetas de regalo para sus familiares y familiaresavance de día de pago. Pague a los usuarios finales con capacidades de débito directo dos días antes de su día de pago programado oficialmente.Inversión en acciones y metales preciosos. Facilitar la inversión de los usuarios en bolsas de valores y metales preciosos. Esta se ha convertido en una de las razones por las que tanta gente usa Revolut en toda Europa; elimina la necesidad de otro proveedor y combina todo en un solo lugar.Seguro de viaje y salud. Brinde a los usuarios un enfoque simple y práctico para obtener las mejores pólizas de seguro médico y de viaje.Bóvedas / Hucha. Proporcione a los usuarios un medio para “redondear” automáticamente su pago con una tarjeta de débito redondeada al monto en dólares más cercano, luego agregue la suma “redondeada” a una cuenta de ahorros con una alcancía que paga un % de interésSobregiro y tarjeta de crédito. Ofrezca a sus clientes la opción de establecer un historial crediticio y una tarjeta de crédito.Microcréditos. Apoye a sus clientes facilitándoles obtener microcréditos inmediatos si necesitan más efectivo.Ordene ahora, pague después. Brinde a los clientes una opción simple para pedir productos y servicios ahora y pagarlos con el tiempo.Aumentar su poder adquisitivo. Venda cupones y tarjetas de regalo virtuales que permitan a los clientes ahorrar mucho dinero en miles de productos y servicios.Funciones personalizadas. Con la ayuda de un neobanco como servicio, puede dar vida a su propia característica con la ayuda de nuestro equipo interno de investigación y desarrollo de clase mundial.reembolsos. Otorgue a los usuarios puntos de reembolso por cada transacción que realicen con su billetera o tarjeta.
Todo esto está disponible para que lo adquieras e implementes en tu neobanco. Además, hay muchas otras características que brindan una experiencia de usuario perfecta y tasas de abandono mucho más bajas, como autenticación sin contraseña, biometría, incorporación automatizada de KYC de 5 minutos y cientos de métodos de pago.
¿Sabía que, a pesar de varios ciclos de financiación, muchos neobancos aún no han alcanzado la rentabilidad? De hecho, la mayoría de los neobancos ganan mucho menos de $30 en ingresos por cliente por año. Si bien este es el caso de la mayoría de los neobancos, Optherium ha encontrado una manera de optimizar las ganancias sin asustar a los clientes. El innovador modelo de negocio que ofrece Optherium a los clientes del neobanco cuenta con un ingreso anual de más de $50 por usuario.
Uno de los ingredientes clave para determinar cómo cobrar a sus clientes sin perderlos es la investigación. ¿Cuáles son las principales razones por las que la gente de toda Europa usa Revolut? Es gratis hacer transferencias P2P, y adivina qué, también es gratis pagar a través de POS.
Pero la mayoría de ellos también usan el mercado, donde tienes 3 intercambios gratuitos y, después de eso, te cobran. Básicamente, sepa cuál es el núcleo de su producto y permita que las personas lo usen de forma gratuita, pero también tenga en cuenta que otras funciones deben estar limitadas en el sentido de que sus usuarios aún pueden utilizarlas en cualquier momento sin tener que actualizar o iniciar sesión. dispuesto a cualquier cosa. Esto hace que sea muy fácil para el cliente simplemente hacer clic en un botón y obtener la función mientras se le cobra. Esto es lo que hacen algunos de los bancos digitales de marca blanca más exitosos.
No solo puede mejorar su modelo de negocio, sino que si aún no ha comenzado, elegir una solución de neobanco llave en mano de la A a la Z le ahorraría a su empresa mucho esfuerzo y recursos. Una solución completa y totalmente administrada como Optherium incluye características innovadoras, incorporación automatizada, regulación, pasarelas de pago y API de aduanas tanto en Android como en iOS, y puede comenzar a crear estrategias en lugar de averiguar qué desarrollar primero y qué dejar atrás.
El desarrollo requiere tiempo y recursos, los requisitos reglamentarios son difíciles de aprobar y la creación de un programa de referencia tampoco es fácil. Todo esto viene en el paquete, incluidas las funciones de fomento del cliente, como los sistemas de recompensas de varios pasos y las bonificaciones de registro.
En la solución completa de neobank, hay herramientas de marketing y publicidad como la implementación de historias sociales en su aplicación y el envío de notificaciones automáticas a sus usuarios para empujarlos en la dirección correcta hacia la participación y ciertas acciones.
Con más de 12 flujos de ingresos para elegir, que incluyen ACH y tarifas de emisión de tarjetas, tarifas de intercambio, depósito directo, tarifas mensuales de mantenimiento, captura de cheques, cajero automático, cambio de divisas, transferencias internacionales de dinero, acceso al mercado, publicidad, planes múltiples y tarifas de carga. puedes configurar el modelo de negocio adecuado como quieras.
Hay muchos modelos de negocios que un neobanco puede adoptar después de la fase de adquisición rápida de clientes. Es importante empezar por el principio con un modelo de negocio transparente que atraiga fácilmente a los clientes.
Más tarde, puede adoptar la mitad de los flujos de ingresos mencionados anteriormente y activar el botón de ingresos.
