La industria de los neobancos alcanzó un tamaño de mercado de $ 47 mil millones de dólares estadounidenses en 2021 y se estima que crecerá a más de $ 2 billones en 2030. Esto la convierte en una de las industrias de más rápido crecimiento.
Sin embargo, la tasa histórica de fraude de las empresas emisoras de tarjetas de crédito como los bancos tradicionales es inferior a la de algunos neobancos. Esto significa que el fraude, no el crecimiento, es el mayor desafío para los neobancos. Como ejemplo, solo en 2022, Paypal encontró más de 4,5 millones de cuentas ilegítimas en su base de datos.
Mientras que los bancos tradicionales promedian una tasa de fraude del 0,15 %, los neobancos y las plataformas de banca digital experimentan una tasa de fraude promedio aproximada del 0,30 %. Con una tasa de fraude más alta en promedio, los neobancos deben pensar en cómo combatir esto tanto por su bien como por el de sus clientes.
Cuando se trata de finanzas personales, el público en general suele elegir la seguridad y la confianza por encima de la comodidad y las características innovadoras. Esta es una de las principales razones por las que la mayoría de las personas no guardan la mayor parte de su dinero en un banco digital. La otra razón principal es que no son expertos en tecnología.
En términos de posicionamiento de marketing, no es difícil para un banco digital de marca blanca presentarse en su verdadera forma frente a los clientes. El punto principal aquí es que, ante todo, se deben lograr tasas de fraude promedio para estar al mismo nivel que los bancos tradicionales en este aspecto.
Si puede mostrar y demostrar claramente a sus clientes que está más seguro que el banco tradicional promedio con estadísticas y datos, entonces sus clientes confiarán en usted.
Pero, ¿y si sus estadísticas muestran lo contrario? ¿Hay una solución? Sí hay.
Un neobanco de marca blanca puede aprovechar fácilmente una solución de banca como servicio para mejorar su juego de seguridad. Una red privada multidescentralizada puede hacer maravillas en términos de cifrado, almacenamiento y descifrado de datos.
Con la ayuda de arreglos de cadenas de bloques, contratos inteligentes y aprendizaje automático, algunas soluciones de terceros pueden ofrecer a los neobancos un nivel de seguridad que los bancos de seguridad tradicionales nunca tuvieron. Alcanzar un nivel militar de seguridad permite que sus clientes estén tranquilos mientras su negocio prospera con una tasa de fraude más baja que los bancos tradicionales.
Veamos un ejemplo práctico de cómo el aprendizaje automático, la automatización, la cadena de bloques y la IA pueden ayudar a su plataforma de banca digital de marca blanca a combatir el fraude.
Como se mencionó anteriormente, Paypal experimentó la creación y el descubrimiento de 4,5 millones de usuarios fraudulentos en la plataforma. Esto fue el resultado del pequeño bono de registro que Paypal ofreció a sus clientes por abrir nuevas cuentas. Sin embargo, los estafadores organizaron rápidamente un esquema para registrar una gran cantidad de cuentas nuevas y retirar dinero supuestamente sin ser detectados.
Las soluciones de banca como servicio de terceros ofrecen algoritmos de análisis de aprendizaje automático que detectan fácilmente un evento sin precedentes en términos de aperturas de cuentas que aumentarían los gráficos y atraerían la atención de los oficiales de cumplimiento hacia él. Si los picos en la apertura de cuentas no están necesariamente vinculados a una campaña de marketing, entonces es fácil pensar en el motivo de los estafadores y descubrir lo que han estado haciendo.
El aprendizaje automático y la IA también pueden determinar si alguien más podría estar usando su perfil, tarjeta virtual o aplicación bancaria. Una vez que el aprendizaje automático tiene suficientes datos sobre usted, si hay una compra fuera de lo común, puede marcarla con una posible reversión. Su teléfono también le avisará si actividades de gasto sospechosas activan el sistema.
La banca digital de marca blanca también se basa en la configuración de reglas de seguridad que controlan ciertas actividades, como la transferencia de fondos desde dispositivos nuevos que nunca antes se han utilizado. El uso de una gran cantidad de dispositivos o de dispositivos recién agregados a menudo está relacionado con el fraude o el lavado de dinero.
Por esa razón, los procedimientos contra el lavado de dinero se pueden inculcar en los procesos de seguridad de un neobanco agregando reglas personalizadas que sigan las pautas para las mejores prácticas ALD.
Una vez que haya integrado , aprendizaje automático y contratos inteligentes en sus sistemas de seguridad, y su porcentaje de fraude sea mucho más bajo que el de los bancos tradicionales, ningún cliente pensará que su neobanco no es confiable.
Cuando se trata de finanzas personales, la seguridad y la confianza son lo primero. Ponerse en contacto con un proveedor externo de banca como servicio garantiza que su plataforma de banca digital ofrezca seguridad y comodidad al mismo tiempo.
Serge Beck, CEO y fundador de Optherium Labs.
