Los neobancos como concepto, incluso si no se conocían con ese nombre en ese momento, surgieron por primera vez a principios de la década de 2010, luego de la crisis financiera mundial de 2008, cuando disminuyó la fe de los consumidores en las instituciones financieras tradicionales. Los neobancos han crecido significativamente en los últimos 10 años y ahora hay aproximadamente 400 operando en todo el mundo.
A pesar del rápido crecimiento, solo el 5% de los neobancos se han vuelto rentables debido a múltiples factores. Una de las principales razones de la falta de rentabilidad es que la mayoría de los neobancos aún se encuentran en la fase de crecimiento. Centrarse en la adquisición de clientes es su principal prioridad en lugar de la monetización. Sin embargo, en tiempos de recesión y turbulencia económica, el dinero de los inversores puede cesar y las empresas autosuficientes estarán en la cima.
La evolución requiere adaptación y flexibilidad. Un neobanco debe cambiar constantemente los términos y evaluar los riesgos, especialmente después de que hayan pasado las fases de lanzamiento y crecimiento. La falta de fuentes de ingresos con altos márgenes de ganancia ha sido la raíz de los problemas de rentabilidad de los neobancos. Los neobancos no pueden beneficiarse del crédito fraccionado como fuente natural de ingresos porque no pueden ofrecer dicho producto sin un estatuto bancario válido.
Sin embargo, creo que estas cinco luchas se pueden superar. Es clave adaptar el software de neobanco como servicio para aumentar las funciones e implementar una estrategia de monetización que ya funciona con varias fuentes de ingresos y asociaciones sorprendentes. La verdad es que muchos neobancos actualmente en el mercado serán adquiridos u obligados a fusionarse con otros neobancos o instituciones bancarias.
Asociación
Hacerlo solo no es la mejor opción para el puñado de neobancos que tienen la posibilidad de establecer la viabilidad a largo plazo. Los neobancos pueden adquirir productos y servicios financieros que actualmente no están disponibles para ellos debido a las regulaciones al utilizar tecnologías y redes existentes dentro del sector financiero.
Centrándose en comunidades y geografías de nicho
En el futuro, será crucial tanto para los nuevos bancos como para los neobancos establecidos identificar los problemas que experimentan sus clientes y desarrollar soluciones creativas para abordar esos problemas. Como ya han hecho otros neobancos, como el enfoque de Dailight en la comunidad LGTQ+ en los EE. UU., una estrategia inteligente es establecer un nicho concentrándose en sectores de población más pequeños.
Los neobancos deben poder reducir la velocidad lo suficiente para identificar nuevas tendencias de mercado antes de ajustar su oferta de productos gracias a este enfoque similar al láser. Las posibilidades de apuntar a grupos de personas o intereses clave son infinitas. Además, hay muchos mercados que siguen sin servicios bancarios, con más de 2500 millones de personas adultas en todo el mundo sin acceso a cuentas bancarias.
Adición de productos innovadores
Agregar funciones es uno de los principales impulsores de la participación en las aplicaciones móviles. Con solo un promedio de ocho segundos de atención del usuario en 2022, atraer a la audiencia y mantenerla en una plataforma se ha convertido en el mayor desafío para los especialistas en marketing móvil.
La gamificación y la adición constante de funciones nuevas y bien investigadas son necesarias para la supervivencia, el crecimiento y la rentabilidad de los neobancos.
Con el 91 % de la población (7260 millones de personas) usando teléfonos y 6640 millones de usuarios de teléfonos inteligentes, y con la constante expansión de la cobertura de Internet, el mercado de la neobanca sigue creciendo. Esto deja a 1300 millones de personas que son usuarios de teléfonos inteligentes y no son propietarios de cuentas bancarias de ningún tipo, mientras que 1200 millones no tienen acceso a ambos.
Un gran porcentaje de estos dos grupos de personas, en algún momento, experimentará la necesidad de una cuenta bancaria. Con una CAGR del 52,3%, se estima que el mercado de neobancos alcanzará una previsión de ingresos de más de 2 billones de dólares en 2030, en comparación con un tamaño de mercado de 66.000 millones de dólares en 2022.
Los neobancos tienen el potencial de involucrarse mucho más en la industria en lugar de ser simplemente actores que fomentan la competencia internacional entre las instituciones financieras. Esto es posible con la estrategia adecuada y alianzas bien pensadas. Pueden proporcionar casos de uso práctico, aumentar significativamente la inclusión financiera a nivel mundial y, lo adivinó, aumentar la rentabilidad.
Autor Serge Beck, fundador y director ejecutivo de Optherium Labs.
