La Directiva modificada de la Cuarta Directiva de blanqueo de dinero de la UE entrará en vigor en Alemania el 1 de enero de 2020. Algunos de los cambios clave afectan la forma en que la Ley de banca alemana y la Ley de servicios de supervisión de pagos se relacionan con la criptografía.
Crypto- Los activos son ahora instrumentos financieros
La nueva ley define los criptoactivos de una manera algo difícil de manejar:
representación digital de un valor que no es emitido o garantizado por un Banco Central o una autoridad pública y que no tiene la legalidad estado de una moneda o dinero, pero que según un acuerdo o práctica es aceptado por personas físicas o jurídicas como medio de pago o cambio o se utiliza con fines de inversión y se transfiere, almacena y comercializa electrónicamente.
Esto es específicamente exento de dinero fiduciario almacenado y transferido digitalmente, pero incluye tanto tokens de pago como de seguridad. Sin embargo, la Autoridad Federal de Supervisión Financiera de Alemania (BaFin) ya considera los tokens de seguridad como instrumentos financieros en otras categorías.
Custodia definida como nuevo servicio financiero
Los proveedores de servicios de cripto custodia en Alemania requerirán una licencia de BaFin después de enero 1, 2020. Las empresas que ya están activas en el área obtendrán un período de gracia si notifican a BaFin su intención antes del 1 de febrero y presentan su solicitud antes del 30 de junio de 2020.
Curiosamente, las empresas que ya brindan servicios bancarios o financieros lo harán no poder ofrecer servicios de custodia criptográfica debido a los mayores riesgos de seguridad de TI. Esto significa que las instituciones que deseen ofrecer servicios de custodia deben hacerlo a través de una subsidiaria.
Además, el concepto de 'pasaporte', por el cual un proveedor registrado en un estado de la UE no necesita un registro separado para hacer negocios en el resto de la UE , no se aplicará a la cripto custodia. Por lo tanto, un proveedor suizo registrado (por ejemplo) aún tendrá que solicitar una licencia alemana para hacer negocios allí.
Como Bitcoinist informó en agosto, el procesador de pago de criptomonedas, BitPay, ya suspendió los servicios en Alemania, basada únicamente en el anuncio de julio de 2019 de los próximos cambios.
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