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La ola actual de innovación tecnológica está sacudiendo los cimientos de cómo las personas y las empresas administran sus finanzas. Aquí hay diez hechos sobre el estado actual de inclusión financiera.
1. El acceso a los servicios financieros no es uniforme.
Fuente: https://www.mckinsey.com/industries/financial-services/our-insights/counting-the-worlds-unbanked
De los 2 mil millones de adultos en el mundo que no tienen acceso a servicios financieros formales / informales, aproximadamente 1 mil millones viven en Asia. Este es un grupo masivo de personas para las cuales los avances tecnológicos tienen el potencial de mejorar el nivel de vida. Además, esta población representa un vasto mercado de potencial sin explotar para compañías de seguros, bancos, firmas de inversión y muchos más.
2. El acceso a los servicios financieros no siempre significa aprovecharlos al máximo.
Aproximadamente el 62% de la población adulta mundial tiene acceso a una cuenta bancaria, pero la mayoría de este grupo no los usa para ahorrar, recibir salarios, pagar facturas o pedir prestado a los bancos. El compromiso con los servicios bancarios ciertamente puede mejorar.
Las razones para esto varían, pero el advenimiento de una tecnología más intuitiva y modular tiene el potencial de aumentar el compromiso con los servicios financieros y estimular este nicho en la economía.
3. Existe una discrepancia de género en todo el mundo en la utilización de servicios financieros.
A nivel mundial, más hombres tienen cuentas bancarias que mujeres (65% a 58%). Esta discrepancia es más alta en las áreas del sur de Asia, donde alcanza el 55% de propiedad masculina frente al 37% de la cuenta femenina. Además, de la población mundial no bancarizada de 2 mil millones, 1,1 mil millones son mujeres.
4. La inclusión financiera no es sinónimo de poseer una cuenta bancaria
Muchas personas que tienen cuentas bancarias aún pueden carecer de acceso a ciertos servicios que los incluirían financieramente. Estos incluyen ahorros, pagos, remesas, créditos, seguros e inversiones asequibles y accesibles.
Las nuevas tecnologías, como la aplicación web progresiva (PWA), pueden proporcionar estos servicios con interfaces sencillas y sencillas. WeChat fue pionero en el modelo de "aplicaciones dentro de una aplicación" llamado "Mini programas". Este es un ejemplo de cómo las nuevas tecnologías permiten que los servicios se consuman sin instalar una aplicación en un teléfono móvil.
5. La tecnología beneficiará tanto a los no bancarizados como a los bancarizados
Las innovaciones en tecnología han permitido que las nuevas aplicaciones digitales ofrezcan servicios financieros sin la necesidad de una cuenta bancaria, un dispositivo costoso o incluso un conocimiento profundo de la tecnología.
SURETY.AI es un ejemplo de uno de esos servicios que tiene como objetivo mejorar la inclusión financiera al ofrecer servicios de seguros que no requieren un conocimiento profundo de la tecnología detrás de ellos. Nuestro objetivo es producir productos intuitivos y accesibles para aquellos que los necesitan – vea, los no bancarizados.
6. Existen barreras que deben superarse
Usar una nueva tecnología para brindar servicios financieros a más personas es un objetivo valioso, pero las empresas deben resolver dos problemas para lograrlo:
1. Las empresas necesitan un medio para verificar la identidad de los usuarios (del lado de la demanda)
2. Los usuarios necesitan un medio para acceder a los servicios financieros (del lado de la oferta)
Abordar estos dos problemas es crucial para llevar la inclusión financiera a un mayor nivel mundial.
7. Hay formas para que las personas que no pueden probar su identidad sean incluidas financieramente.
Gracias a las tecnologías digitales, la gran población de personas (principalmente en Asia y África) que carecían de cualquier prueba formal de identidad podrán hacerlo.
Por ejemplo, el sistema Aadhaar de India es pionero en la verificación de identidad. Utiliza datos biométricos para crear un número de identificación para todos sus usuarios. Muchos consideran que este sistema es la vanguardia de la administración a gran escala, y la adopción de tecnologías similares en el ámbito financiero podría generar grandes dividendos.
Aadhaar de la India marca el comienzo de una revolución mundial en los sistemas de verificación de identidad.
8. Las oportunidades de acceder a servicios financieros son más omnipresentes que nunca
Las personas ya no necesitan un cajero automático o sucursal bancaria para realizar sus operaciones bancarias. Todo se puede hacer en su dispositivo móvil, PC o en tiendas de conveniencia.
Servicios como GrabPay, WeChat Pay y AliPay están revolucionando la forma en que las personas interactúan con su dinero, y es probable que veamos más y más conveniencia a medida que las nuevas tecnologías se adopten ampliamente.
9. Las tecnologías digitales proporcionan nuevas formas para que las empresas evalúen el riesgo crediticio
Una queja común con la mayor movilización móvil de la gestión financiera es la dificultad de evaluar el riesgo de crédito. De hecho, a medida que los pagos móviles se vuelven más comunes, será posible observar la huella digital de las personas y juzgar su riesgo de crédito.
Como otro ejemplo, SURETY.AI utilizará la tecnología blockchain para almacenar el historial de reclamos en una red engañada, reduciendo el potencial de fraude y permitiendo una evaluación de riesgo efectiva por parte de las aseguradoras.
10. La regulación se racionalizará junto con otras áreas de la industria.
La nueva tecnología brinda a los reguladores acceso a más datos financieros en tiempo real, ayudándoles a llevar a cabo su función de supervisión de manera más efectiva.
Fuente: http://fintechnews.sg/5955/fintech/digital-technologies-fintechs-drive-financial-inclusion-in-asia/
